中央预算单位客户可通过本服务使用零余额账户向对私账户进行代发工资。网银处理时间为：工作日9:00-16:30（请尽量提前完成，避免16:30左右发起交易）。分为中央财政代发（工资类），网银服务代码WE;中央财政代发(其他类)，网银服务代码WF。
二、实现流程
（一）请支行、产品部门确认客户需求，明确使用中央财政代发模式，是否办理加密代发等事宜。是否有其他业务需求，如果有的话，可以一并申请。常见的有中央财政授权支付,网银服务代码IR;财政公务卡,网银服务代码E等。
（二）签订代发协议
（三）根据产品部门指导，进行BPS商户号开立、签约（根据客户需求选择是否加密，如果通过企业网银渠道代发需要加密，则需要维护E20130。（该交易支持企业网银加密，与柜台BPS加密独立不同。不能将柜台加密替代网银渠道加密。）。
)，签约时需要签C8代发功能（支持行内与跨行代发），签约账户为财政零余额账户。（以上业务指导请详询各产品部门）
（四）网银服务签约。
（1）网银开通。开通企业网银，申请开通“WE中央财政代发（工资类）”、“WF中央财政代发（其他类）”。为方便客户，“中央财政授权支付IR”、“中央财政授权支付查询QF”、“工资单服务RX”、“账户查询A”、“银企对账S”功能建议一并开通和维护，签约账户为零余额账户。
（2）商户号签约。
在柜台完成E20146“企业客户相关业务系统商户号维护”交易，并将BPS商户号填写在网上银行服务申请表相应栏位。
重点：在BL签约网银服务时，需在“相关业务编号”一栏填入客户的组织机构代码（填9位阿拉伯数字，不要填横线）。如果签约时漏填此栏，则交易无法进行。
如果出现此报错，解决方案为：
柜员使用E20198重新维护“相关业务编号”栏信息，填入组织机构代码。
（3）网银权限后台维护。各行网银维护人员在BNMS系统中对操作员权限进行维护，包括“WE1中央财政代发（工资类）-委托”、“WE2中央财政代发（工资类）-授权”、“WE3中央财政代发（工资类）-撤销”、“WE4中央财政代发（工资类）-网银操作记录查询”、“WE5中央财政代发（工资类）-笔明细查询”、“WF1中央财政代发（其他类）-委托”、“WF2中央财政代发（其他类）-授权”、“WF3中央财政代发（其他类）-撤销”、“WF4中央财政代发（其他类）-网银操作记录查询”、“IR1中央财政授权支付-授权”、“IR2中央财政授权支付-网银操作记录查询”、“IR3中央财政授权支付-委托（修改）”、“IR4中央财政授权支付-撤销”。
如需要财政公务卡服务，则财政公务卡角色分为经办、复核、授权，如企业为两个操作员，原则上可以由授权兼任复核、授权角色；其中经办可维护为：E3报销经办/修改、E5制作还款表单、E6查询服务、E7在线还款委托；其中复核、授权角色可维护为：E4报销复核、E6查询服务、E8在线还款授权。
涉及到支付需要维护相关工作流，如中央财政授权支付、财政公务卡在线还款等。下图就是未维护工作流的报错信息，出现此类问题，请负责企业网银BN维护同事确认、进行维护。
三、网银操作
（一）登录我行官方网站，企业网银登录页面，点击右下角—“新手指南”，按照指南要求进行操作（我行企业网银功能几乎均可通过此功能进行了解，并不仅限于中央财政代发、财政公务卡、中央财政授权等）。
（二）根据以下操作流程进行中央财政代发操作。
一、经办操作员登陆界面呈现
选择“财政服务”模块。
二、财政服务模块-代发
1、代发文本制作
经办操作员下载并安装批量文本制作工具，功能设置勾选中央财政代发中国银行企业网银，根据客户之前需求，是否加密或者非加密格式上传。
批量导入代发明细制作代发文本，务必保证“付款人账号”、“支付指令编码”的正确性，如账号输入错误，出现如下报错：
2、财政代发功能
经办操作员点击财政代发“批量委托”
选取代发文本，点击上传
三、财政服务模块-委托付款
经办操作员点击中央财政授权支付“单笔委托”
输入“支付指令编码”（由客户提供），这一步与实际相当于柜台的“额度申领”。
提交后如报错“客户未签约商户号，请维护”，解决办法为：需在“相关业务编号”一栏填入客户的组织机构代码（填9位阿拉伯数字，不要填横线）。柜员使用E20198重新维护“相关业务编号”栏信息，填入组织机构代码。
柜台修改后，即可正常提交委托付款业务。
四、其他问题
（一）财政代发、财政授权支付等服务受财政相关系统时间限制，如财政系统关闭，则报错为。（该报错非网银系统报错）
(二)正确选择加密模式，如网银需要加密，需要柜台维护E20130，（维护后网银上传页面提示：文件支持SEF格式（原为：文件支持TXT、XLS或XLSX格式）文本需要输入密码。否则报错。
（三）跨行代发显示银行退回，点击笔明细为“转入新账户出错。
此类问题应该是在制作文本的时候，选择有误，应为跨行代发，误选为“行内代发”建议修改后重新提交。
（四）如果代发过程中，将收款人账户提供错误，该笔金额会退回客户零余额账户成为存款，(这个只限他行代发退汇的情况，中行代发会退回额度。)有客户如果再像之前那样发起代发操作，是出这笔退回的钱还是继续使用额度？
以下答复，仅供参考，具体流程详询各行零余额账户管理团队。
财政部一般按月或者按季发放额度，年底清零，费用在额度之内支出。如资金退回，要求当日将零余额账户资金退总行7381001，务必确保零余额账户每日余额为零，后续可继续在额度限额之内申领。同时，注意：
1、柜员需每日登陆中央财政授权支付系统查询，如有额度到账，申领额度，打印到账通知并及时通知客户。
2、退回的那笔业务造成零余额账户不为零，需要退总行7381001中国银行企业网银，将账户余额清零。请务必确保零余额账户每日余额为零。
3、被动退票的情况下，代理银行应当通知预算单位按规定内容补填《财政授权支付更正（退回）通知书》（非我行凭证，客户提供）。
4、每日清算时点（15:30）后办理中央财政授权支付业务时，须要求客户按财政部规定一并填写《代理银行垫付资金计息明细表》，网点留存备查。
（五）关于财政公务卡处理流程，请参考银行卡部下发的《中国银行中央预算单位财政公务卡业务操作办法》，分为柜台渠道与线上网银渠道。网银流程参考如下：
中央财政公务卡网银报销流程
第一步：经办：进入中国银行网银系统，点击“财政服务”-“财政公务卡”-“报销经办”，将每一笔公务卡消费记录通过金额和时间一一比对确认，再根据支付指令形成一张张报销记录；
第二步：“复核”：进行“报销复核”步骤；
第三步：经办：点击“制作还款表单”将同一支付指令的每一条记录选择（系统会自动提示），点击下方“添加至新建明细表”形成一笔一笔的汇总记录。
同一栏目下点击右方“提交还款明细表/汇总表”（此处点击“下载明细表”可以把当月各科目的公务卡还款明细表下载下来），依次选中每一条记录，点击“提交”，接下来按系统提示操作；
第四步：经办：打开左侧功能栏，点击“在线还款委托”（一般需要刷新），依次点击每一笔记录的编号，在跳出的弹框中输入对应的信息（包括集中支付系统中对应的凭单号），全部录入完成提交。
第五步：授权：在线授权通过。
备注：涉及到业务规则要求等问题，请冾产品负责部门解决，本流程只简述操作流程。
【本次流程梳理离不开各位同事大力支持，特别感谢济南分行营业部韩庆龙经理、烟台分行吕作松经理、北京分行董冬冬经理、湖南分行蓝经理、江西分行涂经理。】
【欢迎各位多提宝贵建议，进一步补充完善内容。】
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