根据OneSpan最近发起的一项调查，美国50%的银行高管和领导主要关注进入2022年的数字货币。虽然美国在发展中央银行数字货币方面滞后，但监管机构正越来越多地寻求为加密货币行业带来监管的明确性。这包括打击加密货币在欺诈、洗钱和其他非法活动中的使用，以及对加密货币资产施加税收要求。
研究发现，美国41%的受访者同意，对加密货币的更有效监管将使该市场对银行的参与更具吸引力。事实上，更清晰的监管和风险缓解将允许银行更容易地进入新兴行业，其中较为突出的就是反洗钱(AML)要求的应用。
通过利用加密货币和其他基于区块链的技术的力量，银行可以为客户提供更高效和透明的服务，更好地与金融科技竞争并提高利润。
事实上，拜登政府一直渴望建立对加密货币的监督机制和报告要求，而不施加直接的禁令或其他严厉的规定。拜登在11月中旬签署的基础设施法将报告要求扩展到定义广泛的“数字资产”类别，其中包括加密货币和不可伪造的代币(NFTs)。
在扩大反洗钱现金报告要求方面，数字资产交易超过10,000美元的收件人必须在贸易或商业背景下提交IRS 8300表。这项要求将在2024年之前生效，以允许财政部和国税局进一步澄清，包括数字资产的定义。
备受瞩目的勒索软件计划，在大流行期间变得更加普遍和复杂，一直是加密货币监管领域的主要推动力。FinCEN在2021年6月发布的反洗钱/打击恐怖主义国家优先事项中，将包括网络犯罪、网络安全和虚拟货币都纳入考虑因素。
该机构指出，“能够快速追踪和拦截虚拟货币收益”是打击勒索软件付款的一个关键目标，因为勒索软件往往是以加密货币要求的。10月，司法部成立了一个国家加密货币执法小组，调查和起诉非法活动中的加密货币案件。
归纳看来，今年美国推出了几项立法，都旨在提供监管清晰度并打击加密货币在犯罪中的作用。8月在国会提出的《制裁和制止勒索软件法案》，旨在通过制定强制性网络安全要求和监管加密货币交易所，以加强国家网络安全。根据这份目前仍等待参议院批准的法案中，财政部长将在法案通过后的180天内制定和实施法规，以减少加密货币交易所的匿名性。
4月在众议院通过的《消除创新障碍法》将要求证券交易委员会和商品期货交易委员会建立一个关于数字资产的联合工作组，以促进监管的清晰度并鼓励创新。此外，《代币分类法》进一步寻求通过定义“数字代币”来促进监管透明度，这些代币将被豁免于证券的定义之外。
进入2022年，一个重大的挑战将是制定一个更具凝聚力的方法来监管加密货币行业。各个州和国家机构已经开始着手发布有时是不同的规则、标准和定义。这创造了一个分散的监管环境：美国证券交易委员会、美国国税局和美国商品交易委员会都对加密货币有不同的定义，而且每个机构都想在制定进一步的监管中发挥作用。
由于加密货币的跨国性质，美国还必须寻求参与国际反洗钱/打击恐怖主义的努力和国际标准的制定。一个关键的优先事项应该是为数字资产和加密货币建立一个国际公认的定义。
据报道，为了解决这些监管不一致的问题，美总统拜登正在考虑发布一项行政命令，指示联邦机构研究并制定关于加密货币的建议，包括其对国家安全和创新的影响。消费者保护、研发和竞争政策也将是考虑的关键议题，国家加密货币沙皇甚至可能被列入议程。
这意味着，即使行政命令没有实现，拜登仍将寻求创建一个更强大和有针对性的加密货币监管方法。2022年将是美国巩固加密货币标准最关键的一年，银行将从监管的清晰度和创新机会中大大受益。
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