进入数字化时代，人工智能在金融领域的应用不断深化，促使智能风控、智能投顾、无人银行等领域的产品和服务都有了质的飞跃。其中，多年前就开始在AI赛道躬亲深耕的百融云创，通过AI和大数据应用技术，帮助了众多金融机构在信贷风控、企业征信、精准营销等多个场景实现人工智能技术的落地。
AI赋能，防范欺诈风险
移动互联网时代，黑产团伙专业化程度不断提升，并利用AI技术，通过机器学习模拟真实用户的行为轨迹，来绕过平台的传统风控策略。
技术是决定数字金融反欺诈取得实效的关键，而百融云创从贷前环节发力，“料敌于先”，将传统反欺诈的被动防治转变为提前预防和主动拦截。在征信体系还不健全的当下，百融云创利用自身整体贷前反欺诈产品体系帮助相关机构搭建属于自己的智能反欺诈风控体系，实现对申请人的高效全面欺诈风险防范。
值得关注的是，人工智能反欺诈系统有效发挥作用的一个大前提是，任何反欺诈策略都要根据特定的场景和数据特征对症下药地制定，脱离场景、数据而空谈与反欺诈相关的技术优势，是无法让整套人工智能反欺诈技术顺利地与需求方的业务场景对接的。据了解，百融云创AI反欺诈技术覆盖语音文字识别、自然语言处理、机器视觉（人脸识别）和知识图谱（关联性分析）等前沿技术。具体来说，百融云创的贷前欺诈风险筛查分为七大模块：设备反欺诈、身份核验、信息核验、历史行为检验、反欺诈综合评分、团伙欺诈排查以及人工核查，为客户防范欺诈风险提供贷前全流程解决方案。
在设备反欺诈环节，百融云创推出“谛听”设备反欺诈，分别从设备环境、应用偏好、行为画像、群体风险以及设备黑名单等方面进行单规则或群体规则的欺诈风险评判，提升设备识别的准确度以及召回率。
针对团伙欺诈，百融云创结合自然语言处理、图计算、深度学习、知识推理和可视化等技术，打造核心产品关系图谱。通过从碎片化的数据中提取欺诈相关的实体、关系和属性，形成庞大的关联关系网络，存储在图数据库中，集成NLP、搜索、图挖掘模型及可视化分析技术，识别个体的关联风险和团体风险。
在人工核查阶段，百融云创自主研发的智能语音机器人“百小融”，可以通过“数据+算法+场景”的叠加效应，支持超过多轮的精准回答交互，语音识别及语义理解准确度处于行业领先水平。
从百融云创的实践经验来看，AI技术全面落地，机器学习相关的反欺诈模型应用的全面覆盖，能够以欺诈场景的特点为依托实现风险的等级划分及精细化风控，可以大幅提升风险防御的深度，弥补反欺诈策略滞后性、识别精度低、易被攻击等不足。利用机器学习算法组合多维弱特征，欺诈识别更为精准。
科技先行，牢筑金融安全
如果传统风控是一把衡量金融机构能否健康发展的尺子，那么智能风控则是一面盾牌，考验其是否储备足够的先进技术和专业人员才来应对互联网科技的冲击。
凭借强大的技术基因和研发实力，百融云创为金融机构提供全生命周期的营销和风险管理产品及服务，实现前端营销获客、贷前识别欺诈客户风险、准确评估申请人，贷中实时动态监控预警，贷后有效触达。
例如百融云创自主研发的智能语音机器人“百小融”，可以替代超过大多数的人工触达工作量，为原有流程节省了大量的成本。专注于金融领域的“百小渔”智能化建模平台，共享建模经验、内置百融专家方案，帮助客户进行一站式建模，同时支持决策引擎一站式部署，快速满足客户在各类场景、各个环节的线上风控需求。
此外，基于AI和大数据应用技术的研发优势和对金融业务的深刻理解，百融云创搭建了智能风控中台，通过模型训练平台、决策引擎（模型部署和监控）、关系图谱、特征衍生平台四大独有的风控模块，为金融机构提供全栈、闭环、实时的风险决策服务。
整体而言，AI技术的支持使得反欺诈规则、模型建立、风控运营、监控、调研和反馈形成了一套较完备的体系，以此实现联防联控，风控有效。百融云创可以帮助金融机构实现从贷前反欺诈、贷中预警到贷后管理的风控全生命周期管理。
可以说，注重发挥数据、算法的能力，也非常注重可视化的建设，大大降低了业务专家的决策成本，形成有效的人机协同、相互促进的局面。而百融云创技术先行，打造的更加全面深入、更具前瞻性和预见性、更穿透业务实质与行业趋势的智能化风控体系，可切实将风险扼杀在摇篮之中。
加速数字技术布局已成为金融机构缓解冲击、重构行业生态的重要途径。未来，百融云创将继续通过科技输出提供全方位的科技赋能、风控赋能、营销赋能，助力银行等金融机构数字化创新和转型。
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